Стоит ли брать ипотеку на квартиру сейчас, в 2019 году?
В данной статье мы проанализируем актуальность взятия ипотеки в 2019 году и дадим ответ на вопрос о том, стоит ли подписывать этот договор или лучше подождать более выгодного экономического периода. Информация нашей публикации актуальна для всех слоев населения России: от молодых семей и до пенсионеров.
Ипотека представляет собой действенный и рабочий инструмент, который по-настоящему решает проблему с жильем для тех людей, которые в нем нуждаются и подходят к решению вопроса с умом
Не стоит непоколебимо верить тем, кто относится к ней с максимальной долей скептицизма. В большинстве случаев, такое негативное мнение возникает у людей, жилищный вопрос для которых не актуален, а об ипотеке они знают только из различных слухов.
Если вы пришли на эту страничку со множеством вопросов и желанием разобраться в том, что же все-таки такое ипотека, то вы не ошиблись адресом. Будьте внимательны и продолжайте чтение.
Если вы твердо хотите купить квартиру без ипотечного кредита, эта статья — для вас
Есть ли смысл брать ипотеку в 2019 году?
Для начала, мы расскажем о пяти основных правилах, которые помогут вам быть уверенными в ипотеке даже во время сложных экономических кризисов, как в нынешнее время:
- Побеспокойтесь о том, чтобы финансовые возможности вашей семьи не противоречили условиям ипотеки.
- Создайте кризисный запас денежных средств, которые послужат своеобразной «подушкой безопасности» в случае, если произойдут те или иные непредвиденные ситуации (опытные экономисты рекомендуют создавать запас, которого хватит не менее, чем на три «черных» месяца);
- Кредит обязательно должен быть взят в той же валюте, которая является основной в списке ваших доходов (если вы получаете заработную плату в рублях, то и ипотека должна быть рублевая, чтобы не пострадать при возможных скачках курса);
- Обязательно стоит застраховать жизнь, здоровье и имущество.
- Стоит побеспокоиться о том, чтобы процентная ставка по договору была фиксированной. Будьте внимательны к условиям договора.
Заключение подобного договора – это важное решение, которое нужно принимать максимально подготовленному человеку. Помните, что сразу после его подписания вы будете обременены различными обязанностями финансового плана, за неисполнение или ненадлежащее исполнение которых отвечать придется именно вам.
Влияет ли кризисная ситуация на выгоду от ипотеки?
Если ознакомиться с динамикой изменений курса национальной валюты, а также с периодичностью возникновения экономических кризисов, можно заметить основные тенденции и подметить периодичность, с которой случаются различные экономические потрясения в нашей стране.
Чаще всего, проблемы возникают именно тогда, когда происходят различные военные и торговые конфликты. Самые большие потрясения происходили в 1998, 2008, 2014 годах
Сразу после этого курс резко поднимался, а накопления в рубле теряли свою ценность в том или ином объеме.
Что мы имеем в итоге? Кризисы случаются достаточно часто и не оставляют надежды на более-менее длительный период стабильности.
Но данная особенность российской и мировой экономики – это не приговор. Главный вывод гласит о том, что не стоит откладывать обустройство своей личной жизни из-за постоянного страха оказаться в числе проигравших.
Правильным решением будет изучение всех рисков и особенностей, а также принятие достаточного объема мер, которые максимально обезопасят вас от возможных проблем в будущем.
Стоит ли бояться ипотеки?
Чем же в большинстве случаев пугает ипотека обычных россиян? Конечно же, самым страшным для впервые заинтересовавшегося человека является огромный срок, на протяжение которого придется выплачивать долг: от 5 и до 20 лет.
Но страшно ли это на самом деле? Конечно же нет. Если разобраться со всеми классическими условиями данного договора, то легко можно понять, что с долгом можно будет расстаться гораздо раньше, если у вас, конечно же, появится подобная финансовая возможность.
Всегда существует возможность совершать более высокие ежемесячные платежи, что позволит погасить долг гораздо быстрее, ведь сократятся и переплаты, и сам срок ипотеки
Не стоит пугаться многолетних ипотек. Если заключить договор в рублях и с фиксированной процентной ставкой, скорее всего, уже через несколько лет вы будете начинать погашение с опережающей скоростью. Происходит подобное благодаря ежегодному повышению уровня зарплат и других доходов населения. В итоге, платежи станут для вас чем-то вроде оплаты за съемную квартиру. Но согласитесь, платить за свое ведь приятнее.
Вам также может быть интересно: Как правильно выбрать квартиру при покупке?
Основные минусы ипотечного кредитования
Главные недостатки ипотечного кредитование являются следствием длительного срока самого договора, который формируется под влиянием слишком неподъемной стоимости недвижимости и небольших собственных накоплений подписанта.
Из всего этого вытекают несколько основных минусов, которые отпугивают большинство потенциальных покупателей квартиры или дома в ипотеку:
- Некоторые люди просто не могут позволить себе столь серьезную психологическую нагрузку с долгом, который будет висеть на их плечах пару десятков лет.
- Многие люди не уверены в стабильности своего дохода, в постоянности работы и т.д., что может стать причиной задолженности перед кредитором.
- Многие останавливаются на этапе сбора документов, ведь приходится предоставлять множество разнообразных документов и тратить огромное количество времени на их проверку и ожидание одобрения заявки в банке.
- Еще одним минусом является необходимость оплаты ежегодной страховки, которая также «съест» немало средств.
- В большинстве случаев, придется иметь деньги на немалый изначальный взнос, а у некоторых людей и этого нет.
- В случае, если растянуть кредит на весь срок, придется переплачивать слишком высокий процент. Только те, кто начинает погашать задолженность досрочно, переплачивают относительно не много.
- До полной выплаты задолженности квартира, вроде бы, принадлежит плательщику ипотеки, тем не менее ее юридический статус имеет немало ограничений, которые не позволят распоряжаться ею в полном объеме.
- Продать такую квартиру практически нереально.
Выгодные особенности ипотечного кредита
Не будет забывать и о плюсах данного вида договора, ознакомление с которыми позволить сделать полезные выводы и составить все «за» и «против» для принятия окончательного решения по отношению к договору ипотеки:
- Приобретение недвижимости через ипотеку является более безопасным вариантом, чем договор с агентством недвижимости. Банк является более подконтрольной законам организацией, которая серьезнее заинтересована в том, чтобы не произошло никаких изъянов и проблем в ходе договорных отношений. Также они позволяют сэкономить на услугах риэлторов.
- В большинстве случаев ипотечный кредит обладает более низкой и доступной процентной ставкой. Не стоит путать его условия с классическим потребительским кредитом. Кредит на жилье рассчитан на иную категорию граждан.
- В целом, регистрация документов по данному виду сделок проходит за 7 рабочих дней.
- Ипотека позволяет обзавестись собственными квадратными метрами жилья на годы и десятилетия раньше, чем было бы, если бы пришлось просто копить деньги на обычную покупку. Наиболее актуально это для тех, кому приходится жить на съемной квартире. Согласитесь, ведь платить за свое гораздо приятнее.
- Если все-таки выбрать вариант с накоплением средств и последующей покупкой, существует немалый шанс потерять часть накоплений в случае очередного финансового кризиса или иных экономических потрясений. Квартира же, наоборот, дорожает. К тому же, в случае подписания рублевого договора, постепенная инфляция сделает ваши ежемесячные платежи все менее и менее обременительными.
- Можно воспользоваться имущественным налоговым вычетом и вернуть себе около 13% от потраченной суммы. А если внести эти средства в качестве досрочного платежа, можно существенно снизить срок самого договора.
- Существующее на данный момент законодательство позволяет избежать серьезных проблем и выселения даже в случае возникновения серьезных финансовых проблем и невозможности платить по договору. Подписант может взять кредитные каникулы и потратить их время на решение сложной ситуации без договорных последствий.
Главные риски и опасности, которые свойственны ипотечному кредитованию
Конечно же, данному виду договоров свойственны и собственные вероятные риски, которые в большинстве случаев зависят от длительности соглашения и его денежного выражения.
- Все-таки есть вероятность потерять свой источник доходов (например, потерять свое место работы). Тем не менее данная причина является более-менее уважительной и дает возможность попросить у банка определенную отсрочку по выплате долга (кредитные каникулы, которые мы упоминали выше). За это время можно, как минимум, найти работу не по специальности и параллельно продолжать поиски вакансии, которая будет не хуже предыдущей. Смягчить этот период позволит запас на черный день, который лучше всего подготовить еще до подписания соглашения на ипотеку.
- Существует вероятность возникновения проблем со здоровьем. Лучшими помощниками в данном случае будет все та же заначка, а также подписанный заранее договор о страховке здоровья. Данные методы не обезопасят вас на все 100%, но все же будет гораздо спокойнее.
- Признание сделки недействительной. Чтобы обезопасить себя от подобного случая необходимо заключать договор титульного страхования, который позволит получить компенсацию стоимости в полном объеме и минимизировать всевозможные риски стороны покупателя. Титульное страхование – надежный метод защиты от непредвиденных сюрпризов.
Еще раз, запомните наш основной совет: оценивайте максимально трезво все риски и подготовьте сумму, которая позволит избежать проблем с выплатами в непредвиденные проблемные периоды.
Механизм досрочного погашения ипотеки
Существующие сейчас законодательные нормы позволяют существенно сократить срок ипотеки, правда воспользоваться им можно через определенный срок после начала выплат, чтобы накопить достаточный объем перечисленных по договору средств. Ниже мы опишем простую схему, которой может воспользоваться каждый, у кого есть ипотека на жилье.
Все предельно просто. Нужно воспользоваться правом на получение имущественного вычета после покупки квартиры.
В ходе реализации данной возможности вы сможете получить до 260 тысяч рублей, а также определенную сумму с процентов, которые ранее оплачивались за услуги банка
Данную сумму можно снова внести, как платеж по кредиту. Да, всю ипотеку вы не погасите, но получится существенно сократить ее срок, а значит и существующие договорные переплаты. Данный совет до сих пор актуален и им можно воспользоваться в 2018 году.
Выгода от ипотеки в 2018 году
Можно начать со сравнения ситуации в прошлом. К примеру, еще совсем недавно, в 14-15 годах процентная ставка по данному виду договора составляла от 13% и иногда даже выше. Сейчас же данный показатель делает ипотеку гораздо более выгодным и доступным вариантом для покупки жилья.
В большинстве случаев, в 2018 году ставка по ипотеке будет находится в диапазоне от 9% до 11,5%. Существует также и ставка в 7,5%, но в таких договорах слишком много дополнительных обременительных условий.
Эксперты сообщают, что ниже, чем сейчас, ставка вряд ли будет. А вот вновь повыситься она вполне может. А при покупке в более, чем 1 миллион рублей 2-3 лишних процента могут существенно отразиться на платежах и конечной переплате
В целом, можно сделать вывод о том, что если у вас все-таки есть платы на покупку квартиры в ипотеку, то нет смысла ждать более выгодных времен с «вкусными» условиями. Сейчас – самое подходящее время. Тем более, если учитывать последние сообщения ЦБ, который хочет ужесточить правила по ипотеке и заставить платить более ощутимый первоначальный взнос.
Вам также может быть интересно: Как сэкономить на ЖКХ?
Спасибо за интерес к публикации на сайте